Ev, otomobil veya iş yeri sahibi olmak isteyenlerin son yıllarda daha fazla başvurduğu tasarruf finansman sisteminde yeni dönem başlıyor. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu'nun (BDDK) aldığı kararla, tasarruf finansman şirketlerinin faaliyetlerine ilişkin önemli değişiklikler hayata geçirilecek.

Yeni düzenlemeler 1 Ekim 2026 itibarıyla yürürlüğe girecek.

Bir kişi en fazla iki aktif sözleşme yapabilecek

Yeni dönemde kişilerin aynı anda sahip olabileceği tasarruf finansman sözleşmelerine sınır getirilecek.

Buna göre bir kişi adına en fazla bir araç finansman sözleşmesi, konut veya çatılı iş yeri için de en fazla bir finansman sözleşmesi bulunabilecek.

Toplam aktif sözleşme sayısı ise ikiyle sınırlandırılacak. Dolayısıyla bir kişi aynı anda bir araç ile bir konut veya çatılı iş yeri finansman sözleşmesine sahip olabilecek.

Finansman limitleri de belirlendi

Düzenlemeyle tasarruf finansman şirketlerinin sağlayabileceği finansman tutarlarına da üst sınır getiriliyor.

Buna göre;

Araç finansmanında üst limit 6 milyon 250 bin TL,

Konut ve çatılı iş yeri finansmanında üst limit 62 milyon 500 bin TL olacak.

Ayrıca bir kişi veya risk grubu adına bulunan tüm tasarruf finansman sözleşmelerinin toplam tutarı da 62 milyon 500 bin TL'yi aşamayacak.

Şirketlerin fonlarını nasıl kullanacağı da değişiyor

Yeni düzenlemeyle tasarruf finansman şirketlerinin ellerindeki fonların değerlendirilmesine ilişkin de sınırlar getiriliyor.

Şirketler, tasarruf fonlarını;

Türk lirası cinsinden katılım bankalarında açılan özel cari ve katılma hesaplarında,

Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından ihraç edilen belirli Türk lirası kira sertifikalarında,

Katılım esaslı ve risk değeri 1 veya 2 olan yatırım fonlarında

değerlendirebilecek.

Bunun yanında şirketlerin günlük olarak getirisi bulunmayan bakiyeleri, bir önceki ay sonundaki tasarruf fon havuzunun en fazla binde 2'si kadar olabilecek.

Yüksek tutarlı sözleşmelere yüzde 5 sınırı

Düzenlemenin dikkat çeken başlıklarından biri de yüksek tutarlı sözleşmelere ilişkin yeni sınırlar oldu.

Araç finansmanında yüksek tutarlı sözleşme için belirlenen eşik 2 milyon 509 bin 800 TL'den 5 milyon TL'ye çıkarılırken, konut ve çatılı iş yeri finansmanında bu sınır 6 milyon 274 bin 500 TL'den 12 milyon 500 bin TL'ye yükseltilecek.

Yüksek tutarlı sözleşmelerin toplam sözleşmeler içerisindeki payı ise yüzde 5'i geçemeyecek.

1 Ocak 2025'ten sonra kurulan tasarruf finansman şirketleri için ise bu oran kademeli olarak uygulanacak. Söz konusu şirketlerde oran 30 Haziran 2027'ye kadar yüzde 15, 1 Temmuz-31 Aralık 2027 döneminde ise yüzde 10 olarak uygulanacak.

Tasarruf finansman sistemi nasıl işliyor?

Tasarruf finansman sisteminde vatandaşlar, belirli bir süre boyunca tasarruf yaparak konut, araç veya iş yeri sahibi olmak için finansman hakkı elde ediyor.

Sistem kapsamında şirketler, müşterilerden hizmet bedeli de tahsil ediyor. Piyasadaki uygulamalarda bu bedel yaklaşık yüzde 7 seviyesinde örneklendirilebilse de oran şirket, kampanya ve sözleşme koşullarına göre değişebiliyor.

Örneğin 1 milyon TL'lik bir araç finansmanı için yüzde 7 hizmet bedeli uygulanması halinde hizmet bedeli 70 bin TL olabiliyor. Tasarruf sürecinde belirli bir miktar birikim gerçekleştirildikten sonra kalan finansman şirket tarafından karşılanıyor.

Finansman planına göre ödemeler 24 veya 36 ay gibi sürelerde gerçekleştirilebilirken, araç finansmanında vade 60 aya, konut finansmanında ise 120 aya kadar çıkabiliyor.

Tüketicilerin dikkat etmesi gereken noktalar

Tasarruf finansman sisteminde uzun vadeli ödeme planları nedeniyle tüketicilerin sözleşme şartlarını dikkatle incelemesi önem taşıyor.

Özellikle uzun süren tasarruf dönemlerinde konut ve araç fiyatlarındaki artışlar, başlangıçta belirlenen finansman tutarının satın alınmak istenen malın güncel değerini karşılamamasına neden olabiliyor.

Ayrıca teslim tarihine kadar yapılan tasarruf ödemelerinin niteliği, hizmet bedeli, sözleşmeden ayrılma halinde uygulanacak hükümler ve toplam geri ödeme tutarı da sözleşme imzalanmadan önce ayrıntılı şekilde incelenmesi gereken başlıklar arasında bulunuyor.

1

0